Immobilie oder Kapitalmarkt – ehrlich gerechnet.

Lohnt sich die Immobilie? Vergleichen Sie Immobilie und ETF, prüfen Sie Ihre Finanzierung und behalten Sie Ihre Vermietung im Blick.

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KostenlosOhne AnmeldungRechenweg offengelegt

Betrieben von der DienerHaus GmbH, einem Bauträger und Verwalter, der auch Immobilien vermittelt. Ihre Leistungen bewerben wir hier nicht. Wie wir arbeiten und uns finanzieren

Ich überlege zu kaufen Monatsrate, Restschuld nach der Zinsbindung und was passiert, wenn der Zins danach steigt. Ich vermiete schon Wie viel und ab wann die Miete steigen darf – Vergleichsmiete, Kappungsgrenze, Fristen. Ich will verkaufen Ab welchem Tag der Verkauf steuerfrei ist – tagesgenau berechnet. Ich will vererben oder verschenken Freibeträge und Steuer je nach Verwandtschaftsgrad.

Was die Zahlen zeigen

Was jede Kaufentscheidung prägt – mit Quelle und offenem Rechenweg.

¾ der langfristigen Immobilienrendite in Deutschland kamen aus der Miete (seit 1870, Langzeitstudie). Historischer Durchschnitt, vor Steuern und ohne Kredit – keine Prognose für eine einzelne Wohnung. Die Preise allein sind seit 1975 kaum stärker gestiegen als die Inflation. Kapitalaufbau mit Immobilien 20–25 Jahresmieten: Dort kippt im Rechenbeispiel die Rechnung. Gilt nur für ein Beispiel (4 % Zins, 2 % Wertsteigerung, ETF 7 %): darunter lag der Kauf vorn, darüber Mieten mit Geldanlage. Mit anderen Annahmen verschiebt sich die Grenze. Kaufen oder mieten? vs. Immobilie gegen ETF – fair verglichen. Derselbe Einsatz, derselbe Zeitraum, beide Seiten nach Steuern. Das Ergebnis steht vorn – auch wenn es gegen die Immobilie spricht. Selbst nachrechnen

Markt auf einen Blick

Amtliche Werte, abgerufen am 22. Oktober 2026 und auf Plausibilität geprüft. Jede Kachel nennt Stichtag und Quelle.

EZB-Einlagezins

2,50 %

Stand 22.10.2026 · EZB Data Portal

Leitzins für das Zinsumfeld

Bundesanleihe 10 Jahre

3,42 %

−0,02 Pkt. ggü. 21.10.2026

Stand 22.10.2026 · Deutsche Bundesbank

Tagesanzeiger: an dieser Rendite orientieren sich Bauzinsen

Bauzins, Zinsbindung über 10 Jahre

4,04 %

+0,12 Pkt. ggü. Juli 2026

Stand August 2026 · Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik

Amtlicher Monatswert, erscheint mit 5–6 Wochen Verzug

Wer dahinter steht

Hinter Stein & Zins steht Sergej Diener, Geschäftsführer der DienerHaus GmbH. Das Unternehmen baut als Bauträger Mehrfamilienhäuser und verwaltet Wohnungseigentümergemeinschaften; Sergej Diener vermietet auch selbst. Diese Praxis steckt in den Rechnern und Ratgebern.

Jeden Ratgeber prüft er vor der Veröffentlichung selbst. Die Texte entstehen mit Unterstützung von KI, Zahlen und Rechtsstand sind mit Quellen belegt. Eine persönliche Steuer- oder Rechtsberatung ersetzt das nicht.

UnabhängigKeine bezahlten Platzierungen, keine Anzeigen Dritter, kein Sponsoring.

ErgebnisoffenWir zeigen, wann sich eine Immobilie lohnt – und wann nicht.

NachprüfbarAmtliche Quellen mit Stichtag, jeder Rechenweg offengelegt.

Wie wir arbeiten